消费金融未来“喜忧参半” 风控是发展命门

　　过去10年，我国消费金融实现了从无到有、从小到大的跨越式发展。随着我国消费金融市场的不断壮大，消费金融的前景也被不少人看好，在消费金融高速发展的同时，传统的风控体系已经不能支撑庞大的用户群和多种消费场景间的合作与对接，风控技术开始成为消费金融公司竞争的关键。

　　消费金融市场有多大?

　　据《2017年消费金融行业报告》预测，2017年中国互联网消费金融整体交易规模可增至8933.3亿元，到2020年交易规模将达到10万亿元。巨大的市场前景，已经引起千帆起航，百舸争流，新一轮的抢滩已经开始。

　　消费金融行业吸引各路资本竞相投资，目前主要包括三大类，一是以商业银行为代表的传统消费金融，基础资产包括消费性贷款和信用卡贷款;二是银监会批准设立的消费金融公司;三是基于电商和互联网金融平台的新兴消费金融机构，以蚂蚁金服和京东金融为代表。到目前为止，国内有20余家持牌消费金融公司、160多家专业分期公司以及2500多家其他消费金融服务机构。

　　得风控者得未来

　　不过，值得注意的是，随着消费金融市场规模的迅速扩张，套利、欺诈、共债、获客等一系列风险也开始暴露出来，如现金贷、校园贷存在的过度消费、过度授信等问题，给行业发展蒙上了一层阴影;部分客户对消费金融理解不深，风险意识不强，容易出现“借新还旧”“拆东补西”的现象。

　　消费金融业务的特点是小额分散、数据量大、用户体验要求高，这对风险管理有着极高的要求。因此，在紧紧抓住消费金融发展机遇、积极进行业务创新的同时，也有必要加强风险防控，营造促进我国消费金融健康可持续发展的环境。

　　消费金融如何把控风险?

　　首先，要加大对大数据的开发和应用，充分挖掘客户信息、产品交易、信贷行为、合作方和第三方征信平台等不同领域的风险数据，对客户进行综合评价和推断，全面评定客户的授信额度。通过分析客户行为的一致性、终端设备、IP地址等信息，预测客户申请和交易中的欺诈可能性，分析客户的共性特征，最大限度规避集团性、规模性的欺诈行为。

　　其次，要进一步完善金融基础设施建设，尤其是要逐步完善社会征信体系加快建立消费者个人信息数据库。加大信息共享机制，减少信息使用成本，打破“信息孤岛”现象。

　　最后，要重视加强金融消费者权益保护。一方面，消费金融机构要向消费者披露相关的风险;另一方面，监管部门、消费金融机构要引导消费者树立正确的消费观念，营造理性消费文化。

　　为更好的适应市场的发展，保障平台和用户的安全，博盛金融建立健全的风险管控体系，打造核心风控团队，严选合作机构，双重风控审查，更加有力地保障投资者资金安全和投资回报，也为平台的发展提供了有力保障。