天创灵犀全面提升贷后风险管理水平,降低坏账率

　　贷后管理是贷款风险管理的核心组成部分,也是控制风险,防止不良贷款发生的重要手段。贷后管理体现信贷全程风险管理的最终成果,贷后管理质量的好坏,直接关系到前期的贷前管理、贷中管理的所有努力的成败。

　　传统的信贷风控流程中,借款人在收到贷款后,众多平台往往缺乏对借款人风险的有效监控和监管。在贷后管理环节,管控效果明显不如贷前和贷中环节,各个信贷平台也反映贷后管理薄弱、流于形式,往往出现逾期或者坏账后,才通过催收人员介入,耗费大量的人力不说,资产处置的效果还很难保证。

　　天创灵犀是一款贷后预警监控产品,机构可以在用户授权基础上,实时查询用户的借贷行为及负面信息变化,及时发现不利于贷款按时归还的问题,帮助信审人员和催收人员采取应对措施,提高催收效率、降低坏账率,提升金融机构的信贷风险管理水平,为金融机构的贷后管理保驾护航。

　　灵犀融合了多维度的个人信用数据和消费信息数据,通过对模型不断地迭代、优化,最终生成信贷客户分析报告。报告主要包含个人基本信息、信用风险评分、风险监测、互金贷款明细信息及个人信用特征五大方面。

　　灵犀整合了超过1500+家非银机构的信贷信息,打破了金融机构之间的数据孤岛,有效补充央行无法覆盖到的高危人群,弥补核心风险数据的缺失。同时,开创性地融入了个人消费类信息,从负债和资产两端立体勾勒出一个人的信用状况,让金融机构更加了解自身客户,为实行有效的催收方案做数据支撑。

　　不同于传统的报告类产品,灵犀采用H5页面和API接口两种对接方式,不仅适用于风控部门的数据分析人员,也适用于线下信贷业务人员,报告查询不受时间与场地的限制,真正做到了实时、灵活、便捷。同时,产品支持客户定制化需求,结合客户自有数据和业务需求,为其提供定制化的报告服务。