邮储银行：2023 年净利润 864.24 亿元 同比增长 1.25%

　　3月28日，中国邮政储蓄银行股份有限公司(股票代码：601658.SH，1658.HK)发布2023年年度报告。年报显示，截至2023年末，邮储银行总资产达到15.73万亿元，较上年末增长11.80%;负债总额达14.77万亿元，较上年末增长11.54%;营业收入3,425.07亿元(中国企业会计准则，下同)，同比增长2.25%;净利润864.24亿元，同比增长1.25%;董事会建议向全部普通股股东每10股普通股派发人民币2.610元(含税)，总额约人民币258.81亿元;资产结构进一步优化，存贷比持续提升，净息差2.01%继续保持同业领先;不良贷款率0.83%，拨备覆盖率347.57%，各项风险指标均保持行业优秀水平。据公开数据，2018年以来，邮储银行分红比例始终保持在30%的水平，自2016年9月上市以来，2016-2022年度累计分红金额达1,195.63亿元。

　　与实体经济相伴相生实体贷款新增占比超100%

　　2023年，邮储银行积极响应国家政策，实体贷款新增占比超过100%;支持现代产业体系建设，制造业中长期贷款较上年末增长37.52%;推进“双碳”工作，绿色贷款余额6,378.78亿元，较上年末增长28.46%，连续三年获得明晟公司ESG评级A级;持续深入“三农”、小微企业、民营经济等领域，涉农贷款新增再创新高，普惠小微贷款年净增占比近30%，民营企业贷款客户增长超过9万户;助力恢复和扩大消费，消费信贷新增市场占有率居同业首位。

　　资产结构持续优化发展态势稳定向好

　　年报显示，2023年，邮储银行实现营业收入3,425.07亿元，同比增长2.25%;净利润864.24亿元，同比增长1.25%;剔除上年理财净值型产品转型一次性因素后，手续费及佣金净收入同比增长12.05%;拟派发现金股利总额约人民币258.81亿元(含税)，较去年增长1.20%。

　　年报显示，2023年，邮储银行资产总额达到15.73万亿元，较上年末增长11.80%，其中客户贷款总额8.15万亿元，较上年末增长13.02%;负债总额达14.77万亿元，较上年末增长11.54%，其中客户存款13.96万亿元，较上年末增长9.76%;存贷比58.39%，较上年末提高1.68个百分点，资产结构持续优化。

　　截至2023年末，邮储银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.01个百分点，仍处于行业领先水平;拨备覆盖率347.57%，风险抵补能力充足。

　　持续培育五大差异化增长极净息差保持同业领先

　　截至2023年末，涉农贷款余额2.15万亿元，较上年末增加3,464.98亿元;普惠型小微企业贷款余额1.46万亿元，在客户贷款总额中占比近18%。

　　邮储银行积极探索通过主动授信实现低成本获客、风险可控的零售信贷发展新模式，实施15个月来，主动授信贷款余额突破1,500亿元，不良率低于0.5%。

　　在财富管理方面，邮储银行丰富产品货架，加快提升队伍专业核心能力，做好客户长期陪伴，擦亮财富管理为民服务底色。截至2023年末，邮储银行服务VIP客户5,148.04万户，较上年末增长8.72%。

　　邮储银行推动数字化转型，深耕同业生态圈建设，“邮你同赢”平台注册机构达到2,407家，累计交易规模突破2万亿元;坚持交易转型，丰富业务价值贡献，债券交易规模同比增长75.40%，票据转贴现业务交易量同比增长46.87%。

　　值得一提的是，得益于坚持差异化发展策略，邮储银行提升资产负债配置效率，2023年实现利息净收入2,818.03亿元，同比增加82.10亿元，增长3.00%，净息差为2.01%，继续保持同业领先。

　　聚焦创新变革打造“值得信赖的好银行”

　　邮储银行始终坚持风险先行，构建运用“看未来”模型，全年使用“看未来”模型批复客户近万户，批复金额超过1.3万亿元;推进金融数字化，“邮储大脑”融合大模型技术，构建新型生成式AI能力，加速数字金融服务模式重塑;推出手机银行9.0版本，围绕“专业财顾、专属体验、专心陪伴、专注守护”，提升客户交互、场景交互、产品交互的“三维交互”新体验，提升金融服务质效。

　　同时，邮储银行聚焦创新变革，精简组织流程，释放资源潜力，“哑铃型”组织架构改革试点取得积极成效，集约化运营助力消费信贷作业效率提高42%、小额贷款审查审批人员节约率达60%、消费信贷智能语音催收替代率达到六成以上，向更轻盈、更高效的现代一流商业银行目标又迈进了一大步。

　　建设一流大型零售银行 AUM规模达15.23万亿元

　　年报显示，截至2023年末，邮储银行个人银行业务收入同比增长6.33%，占营业收入的72.91%，同比提升2.8个百分点;服务个人客户6.63亿户，管理个人客户资产(AUM)规模达15.23万亿元，较上年末增加1.34万亿元;个人存款12.49万亿元，较上年末增加1.21万亿元。

　　值得一提的是，截至2023年末，邮储银行个人贷款总额4.47万亿元，较上年末增加4,241.43亿元，增长10.48%。其中，邮储银行紧抓消费信贷市场发展机遇，打造智能化、数字化的线上消费贷款产品体系，个人消费贷款保持平稳增长，截至2023年末，个人消费贷款2.86万亿元，较上年末增加1,300.96亿元，增长4.77%。

　　与此同时，邮储银行稳步推进农村信用体系建设，开展农户普遍授信，强化客户分层分类运营，积极打造农村市场差异化竞争优势，截至2023年末，个人小额贷款1.39万亿元，增长22.64%，同比多增371.93亿元，增量创历史年度新高，小额贷款增速连续四年超过20%。

　　全面推广公司金融“1+N”新体系主办行客户增长91.55%

　　年报显示，截至2023年末，邮储银行公司客户总量较上年末增长15.58%，连续四年保持两位数增速;持续完善科技金融专业服务体系，为科技型企业提供全生命周期服务，服务客户数较上年末增长28.38%，科技型企业贷款余额3,267.72亿元，较上年末增长37.65%;主办行客户较上年末增长91.55%;FPA(公司客户融资总量)为 4.68万亿元，增长26.83%。

　　深耕金融科技创新应用信息科技投入占营业收入的3.29%

　　2023年，邮储银行围绕“5+1”战略路径，全面构建决胜未来的数智化优势，持续深耕金融科技创新应用，深化创新技术驱动能力，积极探索前沿技术应用，全力加快打造数字生态银行。年报显示，2023年，邮储银行信息科技投入112.78亿元，同比增长5.88%，占营业收入的3.29%。

　　科技赋能经营发展成效显著。个人金融方面，邮储银行推出手机银行9.0版本，提供“AI 空间+数字员工+视频客服”的沉浸式陪伴服务;基于农村信用信息数据体系，积极探索创新农村金融服务模式，如今农户打开手机银行，即可随贷、随用、随还，金融服务触手可得。截止2023年末，邮储银行个人手机银行客户规模3.61亿户。

　　公司金融方面，邮储银行焕新发布企业网银4.0版和企业手机银行2.0版，新版企业电子银行联通“邮储易企营”平台，打造六大场景生态，进一步提升“金融+场景”的综合金融服务能力。2023年，邮储银行资金监管系统上线郑济高铁、西成铁路等基建项目和高标准农田项目，资金监管规模近1,000亿元。