金融业欲携手蚂蚁金服谋变

　　突然有一天，传统金融业发觉自己竟然喜欢上了蚂蚁金服，而仅仅在数年前，后者还曾像一条鲶鱼那样，让他们感到不适。

　　5月11日，当500多家金融机构的行长、总工和CIO汇集杭州，参加首届“移动智惠金融峰会”时，大家发现，传统金融业和互联网科技公司间，原本竟也可以如此其乐融融。

　　这一500多“金融人”共创下的祥和基调，在蚂蚁金服因科技经验成熟而关注科技能力输出时，就已经奠定了下来：2015年10月，蚂蚁金服就已正式向金融机构开放涵盖云计算能力和技术组件的金融云。

　　所以，如今当金融从业者第一次发现，中国5大行的高层和城商行等金融机构的Top公司悉数到场，并让行业峰会总人数规模直逼500人时，大家已经不再关心那些已经明显老套的话题，例如，互联网对金融业的挑战等。

　　峰会中，他们开始明确地谈论科技将如何改变未来具体的金融业务形态，而聚焦的，则是未来‘智惠银行’的能力和运营——例如，用户不用到柜台，在手机上按个指纹、刷刷脸，就安全地把所有业务都办了——有哪家金融机构会不喜欢呢?

　　这是金融业加速科技创新的窗口，也是蚂蚁金服生态型业务的又一次勃兴。

　　就对数字的敏感性上，再没有比金融业更高的行业了。蚂蚁金服副总裁、蚂蚁金融云总经理刘伟光深知这一点，在“移动智惠金融峰会”的演讲中，他拿出了一些让金融业忍不住艳羡的数字：

　　每秒25.6万笔交易支付记录、单笔仅几分钱的低交易成本、毫秒级的风险防护能力、99.99%可用性的高可用容灾、每日上百亿元资金变动的安全管理能力多活数据中心(三地五中心)、跨城0数据丢失(切换时间小于30秒)的数据库、3年零停机的金融业务服务、310贷款业务(3分钟申请、1秒放款、0人工干预)、“双11”一天800万的客户服务请求中，97%由智能客服自动完成……

　　这些数字展现了数字化时代金融业的诸多可能。它们对应着安全、效率和效益……对于金融业而言，这些是永恒的追求，也是未来的可能。

　　银行、保险、证券和基金，这些金融机构比谁都了解，金融科技将怎样地改变这个世界。眼下，这家科技公司已经展示了一些传统金融业可以直接利用的资源。

　　当前银行业面临的风险，仍是如何有效地防控账户盗用、电信诈骗、薅羊毛等传统风险;问题在于，他们已经不能再以牺牲用户体验(例如多次跑柜台)来实现风控了——无论是Mobil First，或者AI First，新的时代都容不下这种“不便”。

　　蚂蚁金服为此宣布开放了其最核心的风控平台——蚁盾风险大脑，其风控理念是安全与体验的平衡：既控制风险，又提升用户在移动端的体验。

　　一个眼见的事实是，该平台在支付宝APP中的效果达到世界顶尖水平，在实现最低资损率的同时，保证了最低的用户打扰率。

　　蚁盾风险大脑可以为手机银行、直销银行等多个渠道，提供全链路风险防控，包括事前监控预警，事中识别决策、事后分析以及优化，可以形成立体化的闭环风控。

　　蚂蚁金服资深解决方案总监东扬在“移动金融科技—智能风控”这一主题演讲中表示，AI智能技术涉及的深度学习、无监督以及迁移学习、自学习、端防控等，完全可以在各个场景(登录、注册、转账等)防控上大显身手。

　　“特别是端防控，充分利用手机端的计算能力，能获得更好的风险防控效果。”他说。

　　代表未来趋势的生物核身技术，例如人脸、指纹等多因身份识别认证技术，为用户身份真实性，有效性的判断提供了更便捷和安全的手段——这是蚁盾风险大脑风控理念在技术端的落地基础。

　　广泛的生态型的合作为这一技术的高可用性提供了保障。早在2015年6月,中国信息通信研究院、蚂蚁金服、阿里巴巴、华为、中兴、三星等单位共同发起成立了互联网金融身份认证联盟(IFAA)。

　　联盟近3年努力的成果，让今天的金融业可以“坐享其成”——一条政产学研用相结合的、具有中国特色的网络可信身份认证产业链已经打通。

　　由于贴近产业需求，在成立短短两年的时间里，超过160家单位已经加入了IFAA。

　　IFAA成立的目标是为了加速本地生物识别认证的接入。目前包括指纹(含屏下指纹)、人脸识别、虹膜识别，以及多模态(多因认证)等解决方案的研发，都已在IFAA体系下展开——或已有成果落地，或正在进行。

　　此前，联盟推出的、达到金融级的身份识别解决方案，已覆盖安卓手机终端超过7亿台，支持36个品牌约250 款手机型号，并全面支持苹果iOS，共支持超过12亿终端。

　　2017年，与蚂蚁金服秉持同样开放态度的IFAA，同样提出了开放赋能的目标：一系列身份认证识别解决方案都已在IFAA体系内开放。目前，包括浦发银行、苏宁金融、CFCA等多家金融机构的线上业务，也都应用了IFAA的生物识别解决方案。

　　这种具备行业共性的开放态度，正在让整个金融科技的生态环境持续优化。有趣的是，IFAA的健康发展已经开始反哺产业链各环节。

　　目前，蚂蚁金服在科技能力输出中所强调的“风控、信用和连接”三大能力中，背后所依赖的生态级优势，显然就有源于此种开放的态度。

　　在峰会当天，华夏银行与蚂蚁金服签署战略合作协议，确定了战略合作伙伴关系。按照协议，蚂蚁金服会将携成熟的金融行业技术产品和解决方案，全面与华夏银行展开合作。

　　合作中，蚂蚁金服的“风控、信用和连接”三大能力，将成为双方合作的重点内容。这些内容向下关涉了蚂蚁金服“BASIC”开放战略对应的多类技术领域，即Blockchain (区块链)、Aritificial intelligence(人工智能)、Security(安全)、 IoT(物联网)和 Computing(云计算)等五大领域。