蛋壳事件出现转机，但教训更值得谨记

　　蛋壳暴雷事件正在出现转机，最新消息是，租金贷用户不用还款了，微众银行将为这些租户兜底。

　　12月4日下午，微众银行微博账号发布公告，公开了保护蛋壳租客权益的最新进展。

　　公告中值得关注的是这样一句话：

　　“蛋壳租金贷退租后，与我行签署协议，将退租后蛋壳公寓所欠客户的预付租金，用于抵偿客户在我行的贷款。然后我行结清该笔贷款。”

　　为没读懂的朋友简单解读一下这段话。

　　租金贷的模式是，假设租户找到蛋壳租房，并和微众银行签了一年的租金贷，微众银行会把这一年房租一次性打给蛋壳公寓。以后租户交房租不用找蛋壳，直接把钱打给微众银行就行了，相当于把房租变成了一笔贷款。

　　现在蛋壳暴雷了，没钱了。房东从蛋壳那里拿不到钱，找到租客要强制收房，很多租客被赶了出来。

　　正常情况下，签了租金贷的租客提前退租了，蛋壳会把对应的退款打给微众银行，微众银行再和租客解除借贷关系。

　　但蛋壳暴雷后，没钱给微众，租客退出来就没办法解除借贷关系，仍然还欠微众银行的钱，甚至还背负着上失信名单的风险。

　　现在微众银行为租户兜底，相当于接过对蛋壳公寓的债权。让这些背负租金贷的租客彻底退出这场纠纷，不必再还款，也不用担心上征信了。即便微众银行没能找蛋壳要回这笔钱，租户也不用担心和自己有什么关系了。

　　如何评价这一事件?

　　在正常情况下，银行都不敢接收租客对蛋壳的债权，因为风险太大。蛋壳已经是被供应商、施工人员、租户、房东、自家员工集体追债的状态，很有可能一分钱都拿不回来。

　　而且，微众银行也没有能力直接抹除租金贷。

　　根据法律，专业银行享有贷款自主权。任何单位、任何个人都不得强令发放贷款，不得阻挠收回贷款。未经国务院批准，任何单位无权豁免贷款。

　　《贷款通则》第十六条则规定：贷款停息、减息、缓息和免息;除国务院决定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。贷款人应当依据国务院决定，按照职责权限范围具体办理停息、减息、缓息和免息。

　　从微众银行此前的公告来看，对蛋壳租金贷的处理也是相当审慎的，措施是在2023年12月31日之前免息延期，即不扣款、不计息、不影响信用记录，同时进一步研究其它可行的保护方案。

　　也就是说，微众银行在无法撤销租金贷的前提下，做出了尽可能有利于租客的免息延期措施。如今终于撤销了对租客的债权关系，有利于事件的尽快解决。

　　在整个蛋壳事件的乱局当中，目前最棘手、最需要迫切解决的，显然是背负租金贷的这批租客群体。

　　相比房东，他们普遍以年轻人为主，抗风险能力更低，急切需要解决住所问题和贷款问题。在缺乏社会经验的基础上，租金贷会让他们背负巨大的心理压力，影响工作及学习状态。在债权转移至微众银行的背景下，将大大减少背负租金贷的租客群体损失。

　　因此，微众银行顾全大局的做法让很多租户放下了心，尽快为背负租金贷的用户打消还贷压力，才能尽快让事态缓和下来。

　　蛋壳暴雷一事，牵涉到的受害方极多。包括房东无法拿到房租;租客无法续住及背负租金贷压力;员工无法领取工资;蛋壳的相关供应商无法拿到货款、施工款等。

　　在这样的复杂局面下，挽救抗风险能力差的年轻租户群体，有利于稳定各方情绪，不让房东、租客等群体发生激烈对立，引发悲剧事件。

　　此外，房东群体也有必要看到事件的严重性，尽管房东自身也是蛋壳暴雷的受害者，但对于立即强制收房这一选项仍然要慎重考虑。对蛋壳刚刚暴雷时的租客群体说，同时背负赶出家门、背负贷款的双重压力，极易摧毁一个人的心理防线。此时，微众银行以大局为重，稳定压倒一切的解决思路，仍然有参考意义。

　　最后应当警醒的，是整个长租公寓行业。对于一个高度牵涉社会民生稳定的行业来说，能否用传统互联网行业的模式激进扩张并竞争，仍然是一个有待商榷的问题。企业在选择激进策略之前，应当审慎考虑风险。

　　不要把杠杆加在社会稳定上!