新型金融风险防范可信金融大模型：保障金融数字账户安全

　　上海氪信信息技术有限公司

　　氪信科技，引领人工智能新潮流，主打产品——氪信领航以独特的可信 AI 技术为核心，已经成功成 为众多金融巨头解决数字化挑战的得力助手。

　　作为人工智能在金融行业的领军者与倡导者，氪信科技已经成功服务过中国资产规模前 15 的国有及股份银行中超过 9 成的客户。我们以 AI 大模型技术为武器，解决客户在数字化转型中遇到的难题，我们以独特的可信 AI 技术为引擎，把金融专业领域知识与通用大模型融合，赋能金融业务。氪信科技，用科技创新推动金融行业的进步。

　　公司的技术能力也获得了来自学术界和政府的认可。2020 年，公司获评学术届顶级奖项——中国计算机学会(CCF)“2020 CCF 科学技术奖科技进步杰出奖”和吴文俊人工智能科技进步奖。并且作为第一作者，和浙江大学、交通大学、今日头条、美团等高校和科技公司在《自然 - 机器智能》子刊上发表《中国新一代人工智能》的论文。公司也是上海市高新技术企业。

　　概述

　　氪信领航防范新型金融风险的可信金融大模型产品的出现，为防范电信诈骗提供了一种新的解决方案。通过精准防控和提前预测，这款产品有助于金融机构构建完善融风险防控体系，助力金融机构更好地保障金融数字账户的安全。随着技术的不断进步和应用场景的不断扩展，我们有理由相信，氪信领航产品在防范电信诈骗、保障金融账户安全方面具有很大的潜力和价值。将在未来发挥更加重要的作用，为人们带来更加安全、可靠的金融服务。

　　需求分析

　　近年来，随着信息社会快速发展，犯罪结构发生了重大变化，以电信网络诈骗为代表的新型网络犯罪占比上升至我国刑事犯罪的八成以上，成为全社会面临的严峻挑战。为了预防、遏制和惩治电信网络诈骗活动，加强反电信网络诈骗工作，保护公民和组织的合法权益，维护社会稳定和国家安全，《中华人民共和国反电信网络诈骗法》于 2022 年 12 月 1 日起施行。

　　反诈法的实施，要求银行业金融机构加强对电信网络诈骗的防范和打击，保护客户的合法权益，维护金融市场的稳定和安全。银行业金融机构在完善金融风控体系，保障金融账户安全，防范和打击电信网络诈骗的工作中仅支持事后的账户安全防控电诈攻击链路的资金端，无法做到事前识别，提前防控金融风险账户。

　　案例介绍

　　产品核心包含先进的大模型技术，通过氪信自研改良的机器学习算法、时序检测算法及深度学习算法，结合十年以上反欺诈、反洗钱、反电诈专家业务团队的知识输入，充分挖掘涉案账户涉案前的隐匿风险信号，由点到面，由个体到群体，针对不同风险特点选择不同的模型优化框架，多维度覆盖各类风险模式。同时，通过氪信科技自研的统一超参数优化框架，对大量模型进行跨模型的参数优化，形成统一电诈风险识别结果，实现事前预测预警。

　　氪信针对电诈场景，形成自研算法框架，搭建灵活的局部社区挖掘方法，支持无监督、半监督的风险扩散;对传统知识图谱挖掘的进行了大幅度调整，缩短数据时间窗口， LCD 网络构建，实现动态的图应用策略，考虑不同时间切片下关联风险的重叠性及差异性，更符合电诈场景风险多变的现状。氪信自研算法融合了谷歌研发的 PPR 算法，并在其基础之上融合了深度游走算法保证社区分割的紧密性，添加 sweep-cut 算法进行

　　局部社区分割，使得算法减少全局搜索的计算，加快计算效率，降低计算噪音，保证结果的精准性;同时，氪信自研的 Ranker 模型核心目标在于整合不同角度的风险结果，通过超参框架对模型进行调优，替换原有的单点模型调优，用超参框架对各风险模型的结果进行统一整合，形成最终评分。

　　其主要优势及亮点为：

　　(1)提前预测电诈账户，且可自学习进化

　　区别于事后风险总结型模型，氪信产品是事前预警的预训练大模型。使用银行自身的账户数据，交易数据，以及公安下发的涉案黑名单数据，通过人工智能技术精确记忆与计算，使得产品可在账户发生诈骗风险前即实现快速识别及预警;

　　同时通过每日学习国内金融市场上真实电信诈骗领域知识，进行训练、复现和迭代，从“总结风险”升级到“推演风险”，利用产品内核的优化框架进行在线自迭代，从个体视角上升到总体视角，提前捕捉潜在的风险模式变化，实现与作案手法的对抗过程。

　　(2)精准提示，分层分级管控

　　氪信领航产品持续对行内全量账户进行扫描，每日对全量账户进行风险识别，结合各账户历史风险情况、行为特点，挖掘账户动态风险变化，对具有一定风险的账户分层识别;

　　其预警结果中，既包含精准预测的极高涉诈风险账户(约每日 50 户左右)提供给行方进行止付或暂停非柜面管制，同时提供具有潜在涉诈卡池风险的休眠账户、疑似涉诈工具卡(涉嫌养卡行为及参与涉诈资金转移行为)的中风险预警名单，行方依据名单进行限额管控。

　　效益分析

　　氪信领航防范新型金融风险的可信金融大模型产品在上海多家头部大行分行成功应用，推向全国;当前已在全国 25 个省的银行省分行投产使用，均有极好的涉案账户提前预警、压降识别的效果。某国有大行 8 月 20+ 分行部署氪信领航产品后，行方基于产品提前识别的精准风险名单进行风险分级管控后，9 月涉案账户量较 8 月降低 50%。

　　通过精准防控和提前预测，这款产品有助于金融机构构建完善金融风险防控体系，助力金融机构更好地保障金融数字账户的安全，为人们带来更加安全、可靠的金融服务。