国家标准《互联网金融 个人网络消费信贷 贷后催收风控指引》正式发布

　　3月13日，中国互联网金融协会官方微信公众号发布消息称，国家标准化管理委员会近日批准发布了国家标准《互联网金融 个人网络消费信贷 贷后催收风控指引》(以下简称《指引》)。该标准由全国金融标准化技术委员会归口，主管部门为中国人民银行，由中国互联网金融协会会同中国银行业协会、中国通信企业协会、中国互联网协会、中国信息通信研究院及相关行业机构共同起草。这一标准的发布，标志着我国互联网金融行业在贷后催收风控领域的规范化发展迈出了重要一步。

　　背景：互联网金融快速发展催生行业规范需求

　　网经社数字零售台(DR.100EC.CN)根据DeepSeek查询获悉，近年来，随着互联网金融的快速发展，个人网络消费信贷业务规模持续扩大。根据中国人民银行的数据，截至2024年底，我国个人网络消费信贷余额已突破10万亿元，用户规模超过5亿人。然而，在行业快速发展的同时，贷后催收环节的问题也逐渐凸显，例如暴力催收、骚扰电话、信息泄露等乱象频发，严重损害了消费者的合法权益，也影响了行业的健康发展。

　　为规范互联网金融行业的贷后催收行为，保护消费者权益，维护金融市场秩序，国家相关部门启动了《互联网金融 个人网络消费信贷 贷后催收风控指引》的制定工作。该标准的发布，旨在为行业提供统一的操作规范和技术指引，推动贷后催收行为的合法化、规范化和透明化。

　　标准内容：明确催收行为边界，强化风控管理

　　《指引》从多个维度对个人网络消费信贷的贷后催收行为进行了规范，主要包括以下几个方面：

　　催收行为边界

　　《指引》明确规定了催收行为的合法边界，禁止任何形式的暴力催收、骚扰催收和侵犯个人隐私的行为。例如，催收机构不得在未经借款人同意的情况下，向其亲友或同事透露借款信息;不得在非合理时间(如夜间或凌晨)进行电话或短信催收;不得使用威胁、恐吓等不当手段。

　　催收流程规范

　　《指引》对贷后催收的流程进行了详细规定，要求催收机构在催收前必须进行充分的风险评估，并根据借款人的实际情况制定个性化的催收方案。同时，催收过程中应保留完整的沟通记录，确保催收行为的可追溯性。

　　信息保护与数据安全

　　《指引》强调，催收机构在开展业务过程中必须严格遵守个人信息保护相关法律法规，确保借款人的个人信息不被泄露或滥用。此外，催收机构还应加强数据安全管理，防止因技术漏洞导致的信息泄露事件。

　　风控体系建设

　　《指引》要求催收机构建立健全风控体系，通过大数据、人工智能等技术手段，提升催收效率和风险控制能力。例如，利用智能语音识别技术对催收电话进行实时监控，确保催收行为的合规性。

　　消费者权益保护

　　《指引》特别强调了对消费者权益的保护，要求催收机构在催收过程中充分尊重借款人的合法权益，提供便捷的投诉渠道和争议解决机制。例如，借款人如对催收行为有异议，可向催收机构或相关监管部门投诉，催收机构应在规定时间内予以回应和处理。

　　行业影响：推动互联网金融行业健康发展

　　《指引》的发布对互联网金融行业具有重要的指导意义，主要体现在以下几个方面：

　　规范行业秩序

　　《指引》为互联网金融行业的贷后催收行为提供了明确的操作规范，有助于遏制暴力催收、骚扰催收等乱象，推动行业秩序的规范化。

　　提升消费者信任

　　通过规范催收行为和加强消费者权益保护，《指引》有助于提升消费者对互联网金融行业的信任度，促进行业的长期健康发展。

　　促进技术创新

　　《指引》鼓励催收机构利用大数据、人工智能等技术手段提升风控能力，这将推动行业的技术创新和应用，提升整体服务水平。

　　强化监管效能

　　《指引》为监管部门提供了明确的执法依据，有助于提升监管效能，打击违法违规行为，维护金融市场秩序。

　　未来展望：标准落地与行业协同

　　《指引》的发布只是第一步，其实际效果还需通过标准的落地实施来检验。未来，相关部门和行业机构可以从以下几个方面推动《指引》的落实：

　　加强宣传与培训

　　通过举办培训班、发布解读文件等方式，向行业机构和从业人员普及《指引》的内容和要求，确保其理解和执行到位。

　　完善配套措施

　　制定与《指引》相配套的实施细则和操作指南，为行业机构提供更加具体的指导。

　　建立监督机制

　　建立健全监督机制，对催收机构的合规情况进行定期检查和评估，对违规行为进行严厉处罚。

　　推动行业自律

　　鼓励行业机构加强自律，制定并遵守行业规范，共同维护良好的市场秩序。

　　结语

　　《互联网金融 个人网络消费信贷 贷后催收风控指引》的发布，是我国互联网金融行业规范化发展的重要里程碑。通过明确催收行为的边界、强化风控管理和保护消费者权益，这一标准将为行业的健康发展提供有力保障。未来，随着标准的落地实施和行业各方的共同努力，互联网金融行业有望在规范、透明、可持续的道路上迈出更加坚实的步伐。